我的理財之路——先了解基金的基礎知識
基金簡單來說就是把投資者的錢湊起來，交給基金經理（Portfolio Manager，簡稱PM）管理，讓專業的人幫他們投資。
基金的主要類型分為以下兩種：
| 私募基金 | 公募基金 | |
| 購買對象 | 只有非常有錢、有風險承擔能力的人能買得到 | 所有人都可以買的基金 |
| 類型 | 對沖基金（Hedge Funds）、私募股權基金（Private Equity, 簡稱PE）、風投基金（Venture Capital，簡稱VC） | 共同基金、ETF |
| 監管與風險 |
監管不太嚴格，會做期權、槓桿、做空、惡意收購等高風險操作，虧本風險高，但回報率也高 |
監管嚴格，風險可控 |
而公募基金又分為共同基金和ETF：
| 共同基金（Mutual Fund） | ETF（Exchange Traded Fund） | |
| 特點 | 由基金經理管理，又稱主動型基金 |
主要是追蹤指數，又稱被動型基金 ex.目前規模最大、追蹤S&P500的基金有 SPY（State Street）、IVV（Blackrock）、VOO（Vanguard） |
| 費用 | 管理費（Expense Ratio）和托管費（Custodial Fee，基金公司代收後交給托管銀行）很高，每年約收取2% | 管理費和手續費便宜，每年約0.1-0.6%甚至更低 |
| 投資建議 |
只適合長線投資，不適合用來短炒，因為基金表現差也要給基金經理管理費，且短期買賣需要付手續費，相當於送錢 |
ETF類型很多，但並非所有都適合長期投資，例如
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在成熟的美股市場，被動型基金大多能跑贏主動型基金；但在A股，有機構研究過很多主動型基金表現比被動型基金好 |
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無論是主動型還是被動型基金，根據投資標的的不同，基金可以分為以下幾類：
| 股票型基金 | 80%資金投入股票，長期預期收益率6-20%，風險高 |
| 債券型基金 |
80%資金投入債券，ex.國債/公司債，長期預期收益率3-8%，風險低。 但不是所有債券都是低風險，例如High-Yield Bond Funds（高收益債券，其實是非常高風險，主要投資信用評級比較低，容易違約破產虧錢的債券） |
| 混合型基金 | 靈活配置股票、債券等資產，沒有百分之80的限制，平衡風險與收益 |
| FOF基金 | Fund of Funds，投資其他基金的基金 |
| 貨幣型基金 | Money-Market Fund，投資高流動性的短期票據（一年內到期，可隨時變現、安全性極高且有利息的投資標的，例如短期政府債券、銀行定存、公司債券），適合用閒置資金來投資，能夠抗通脹和隨時取現。 |
我的理財之路——從定期存款到貨幣基金
剛開始打工時，我跟很多人一樣只會儲蓄。後來接觸投資理財，知道存銀行的錢追不上通貨膨脹，才學會把錢做定期存款，即使年利率只有1-2%，但看著到期後多出來的一筆錢，心裡也很滿足。
然而，當我研究更多投資理財知識後，我發現定期存款將資金鎖死和利率太低，已經不適合想要追求更高投資報酬率的我，反而貨幣基金能提供高於定存的收益（當時美元貨幣基金年化約5%），還能保持活期存款的靈活性，是一種適合保本的避險工具。
所以我決定將定存的錢轉移到貨幣基金。
貨幣基金vs定期存款，哪個好？
| 貨幣型基金 | 定期存款 | |
| 與加息周期有密切關係，加息普遍有4-5%的利率 | ||
| 利息 | 息率浮動，利息每天計算，無太大價格波動 | 息率固定，不同銀行利息不一，到期才連本帶利歸還 |
| 費用 | 現在大多券商都是零手續費，有些會收取0.1-0.5%的管理費 | 無 |
| 好處 |
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鎖定期內息率固定，可保本 |
| 壞處 |
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有新資金、最低存款額限制，且在鎖定期內取回需罰款 |
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目前我是用富途牛牛的現金寶來買貨幣基金，看著每天都有錢到賬實在太爽了。
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這種「用閒置資金轉化為被動收入」的方式，非常適合保守型投資者追求穩定收益，也適合股市觀望者保留現金等待入市時機。
以上內容為個人分享，僅供參考，並非投資建議，投資者作出任何投資決定前，應先充分了解產品涉及之風險，並咨詢專業意見。
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